전세보증보험 가입 방법과 보증료 — 40만원 환급받는 지원사업까지
전세보증보험은 가입해두고 끝이 아닙니다. 낸 보증료를 최대 40만 원까지 돌려받을 수 있는 제도가 있는데, 신청해야만 받을 수 있어서 모르면 그냥 날아갑니다.
이 글은 가입 경로와 서류, 보증료 계산법, 그리고 환급 제도까지 정리한 것입니다.
어디서 가입하나 — 앱으로 됩니다
HUG 기준으로 경로가 여섯 가지입니다.
- 네이버페이 → 부동산 → 부동산금융 → 전세금반환보증
- 카카오페이 → 부동산 → 전세반환보증
- 토스 → 전체 → 부동산 → 내 전세금 지키기
- 안심전세App (HUG 공식 앱)
- 은행 앱 — 우리은행, 국민은행
- 인터넷보증 홈페이지, HUG 지사, 위탁은행 창구
다만 모바일로 되는 주택이 정해져 있습니다. 아파트, 주거용 오피스텔, 그리고 공시가격이 있는 다세대·연립입니다. 주소가 조회되지 않으면 인터넷보증이나 지사·은행 방문으로 가셔야 합니다.
HF는 취급은행에서만 됩니다 — 국민·신한·우리·하나·농협·기업 등과 토스뱅크·케이뱅크·카카오뱅크입니다.
필요 서류
모든 서류는 신청일 기준 1개월 이내 발급분이어야 합니다.
| 서류 | 어디서 |
|---|---|
| 신분증 사본 | — |
| 확정일자부 전세계약서 (공인중개사 날인) | 확정일자 도장 또는 임대차 신고필증 |
| 보증금 지급 증빙 — 계좌이체증명서 등 | 은행 앱·지점 |
| 등기사항전부증명서 | 인터넷등기소 |
| 주민등록등본 | 정부24 |
| 전입세대확인서 | 주민센터 방문만 가능 (비대면 불가) |
| 건축물대장 | 정부24 (아파트는 제출 불요) |
전입세대확인서가 유일한 방문 서류입니다. 인터넷으로 안 됩니다. 미리 떼두시면 나중에 두 번 걸음 안 하십니다.
주거용 오피스텔은 중개대상물 확인·설명서가 추가되는데, 전세계약서에 "주거용"이라고 적혀 있으면 생략됩니다.
HF는 서류가 훨씬 간단합니다 — 주민등록등본, 신분증, 확정일자부 계약서, 전입세대확인서 넷입니다.
보증료 계산
보증료 = 보증금액 × 보증료율 × 전세계약기간 ÷ 365
전액 일시 납부이고 분납은 안 됩니다.
HUG 보증료율 (연율)
보증금액 구간 × 주택유형 × 부채비율로 정해집니다. 부채비율은 (선순위채권 + 전세보증금) ÷ 주택가액입니다.
| 보증금액 | 유형 | 부채 70%↓ | 80%↓ | 80% 초과 |
|---|---|---|---|---|
| 1억 이하 | 아파트 | 0.097% | 0.117% | 0.137% |
| 기타 | 0.111% | 0.142% | 0.172% | |
| 1~2억 | 아파트 | 0.102% | 0.124% | 0.146% |
| 기타 | 0.117% | 0.151% | 0.184% | |
| 2~5억 | 아파트 | 0.107% | 0.131% | 0.154% |
| 기타 | 0.124% | 0.161% | 0.197% | |
| 5억 초과 | 아파트 | 0.113% | 0.138% | 0.164% |
| 기타 | 0.132% | 0.172% | 0.211% |
예를 들어 아파트 3억, 부채비율 70% 이하, 2년 계약이면 3억 × 0.107% × 730/365 = 약 64만 2천 원입니다.
HF는 절반 이하입니다
| LTV | 보증료율 |
|---|---|
| 70% 이하 | 연 0.04% |
| 70~80% | 연 0.11% |
| 80~90% | 연 0.18% |
같은 조건이라면 HUG의 3분의 1 수준입니다. HF 전세자금보증을 이용 중이시라면 반드시 비교해보세요.
할증도 있습니다
선순위채권이 주택가액의 50%를 넘으면 보증료가 10% 할증됩니다.
보증료 할인 — 최대 60%
중복 적용은 안 되고, 주택을 소유하지 않은 개인 임차인이어야 합니다.
| 대상 | 할인 |
|---|---|
| 연소득 5천만 원 이하 (배우자 포함) | 60% |
| 한부모가구 | 60% |
| 1인 고령가구 (만 65세 이상 단독세대주) | 60% |
| 신혼부부 (합산 6천만 원 이하 + 혼인 7년 이내) | 40% |
| 다자녀 (미성년 3인 이상) | 40% |
| 장애인 · 고령자(65세↑) · 노인부양 · 다문화 · 국가유공자 | 40% |
| 전자계약 (국토부 부동산거래 전자계약시스템) | 3% (별도 적용) |
연소득 5천만 원 이하 60% 할인이 가장 넓게 적용됩니다. 사회배려계층 할인과 전자계약 할인은 별개라 둘 다 받을 수 있습니다.
그리고 보증료는 연말정산 세액공제 대상입니다 (전세보증금 3억 원 이내분).
★ 낸 보증료를 돌려받는 제도
여기가 이 글에서 가장 값어치 있는 부분입니다. 국토교통부와 지자체가 함께 하는 전세보증금 반환보증 보증료 지원사업입니다.
| 구분 | 지원금액 |
|---|---|
| 청년 | 납부한 보증료 전액 (최대 40만 원) |
| 신혼부부 | 납부한 보증료 전액 (최대 40만 원) |
| 청년 외 | 보증료의 90% (최대 40만 원) |
2025년 3월 31일 이후 보증 가입자부터 40만 원 한도입니다. 그 이전 가입자는 30만 원입니다.
요건
- 무주택 임차인 (배우자 포함, 분양권·입주권도 소유로 봅니다)
- 임차보증금 3억 원 이하
- 연소득 — 청년 5천만 원 / 청년 외 6천만 원 / 신혼부부 7,500만 원 (기혼은 부부합산)
- 신청일 기준 유효한 전세보증보험에 가입 + 보증료 납부 완료 (HUG·HF·SGI 모두 인정)
청년 연령은 지자체 조례로 정합니다. 서울시는 만 19~39세입니다. 신혼부부는 혼인신고일 7년 이내면 연령 제한이 없습니다.
제외 대상
- 외국인·재외국민
- 등록임대사업자의 임대주택에 사는 임차인
- 법인 임차인
- 이미 지원받은 사람 (서울시는 동일 자치구 내 이전 시 2년간 제한)
신청 방법
- 정부24에서 "전세보증금 반환보증 보증료 지원" 검색 → 바로 신청
- 안심전세포털 배너
- 주소지 관할 시·군·구청 또는 주민센터 방문
연중 상시 접수이지만 지자체 예산이 소진되면 조기 마감됩니다. 2026년 8월 현재 전남 무안군과 부산 일부는 이미 소진됐습니다. 가입하셨으면 바로 신청하세요.
접수 후 심사를 거쳐 30일 이내에 계좌로 입금됩니다.
구비서류
신청서·서약서, 통장 사본, 보증서(보증기관 날인), 임대차계약서, 등기사항전부증명서, 주민등록등본(전체공개), 혼인관계증명서, 소득 증빙. 모든 서류는 신청일 기준 3개월 이내 발급분이어야 합니다.
HUG와 SGI는 보증서에 보증료가 기재되어 있어 별도 납부 증빙이 필요 없습니다.
사고가 났을 때 — 순서를 지켜야 합니다
보증사고는 계약 해지·종료 후 1개월 이내에 보증금을 못 받은 경우입니다. 단 계약이 갱신되지 않은 경우여야 합니다(묵시적 갱신 포함).
청구 시점
HUG 공식 예시를 보면, 2023년 10월 1일 계약이 종료된 경우 2023년 11월 2일(종료일 + 2개월 1일)부터 청구가 가능합니다.
- 사고 발생 시 1개월 이내에 서면 통지
- 사고일로부터 2개월 이내에 이행 청구
★ 임차권등기가 먼저입니다
이게 가장 중요합니다. HUG 약관은 주택임차권등기를 마친 후 이행을 청구하도록 정하고 있습니다.
그리고 무서운 조항이 하나 있습니다.
임차인이 주택임차권등기가 완료되기 전에 이사하거나 주민등록을 옮기면 대항력·우선변제권을 잃어 보증책임이 전부 면책됩니다.
보증보험에 가입했어도, 등기 전에 먼저 이사 나가면 한 푼도 못 받습니다. 반드시 담당자 확인을 받고 움직이셔야 합니다.
다행히 「주택임대차보호법」이 2023년 7월 19일부터 개정되어 임대인에게 결정이 고지되기 전에도 임차권등기를 집행할 수 있게 됐습니다. 집주인이 연락을 피해도 등기가 가능합니다. 임차권등기 관련 비용은 임대인에게 청구할 수 있습니다.
지급까지
공사는 이행청구 접수일로부터 1개월 이내에 심사를 마치고, 임차인이 집을 비워주는 것과 동시에 보증금을 지급합니다. 명도 기한은 심사 완료일로부터 3개월 이내입니다.
정리
- 가입은 네이버페이·카카오페이·토스·안심전세App으로 됩니다
- 전입세대확인서만 주민센터 방문이 필요합니다
- 보증료 = 보증금 × 요율 × 기간/365, 일시납
- HF가 HUG보다 훨씬 쌉니다 (전세자금보증 이용자 한정)
- 연소득 5천만 원 이하면 60% 할인
- 낸 보증료를 최대 40만 원까지 돌려받습니다. 정부24에서 신청하세요
- 사고 나면 임차권등기부터. 등기 전 이사하면 면책됩니다
가입이 되는 집인지부터 확인하셔야 한다면 전세보증보험 가입조건 총정리를 먼저 보세요.
※ 이 글은 2026년 8월 25일 기준 HUG 주택도시보증공사, HF 한국주택금융공사, 국토교통부 보증료 지원사업 안내(정부24)를 확인해 정리했습니다. 보증료율과 지원 요건은 변경될 수 있고 지자체별로 다를 수 있으므로, 신청 전 안심전세포털과 주소지 시·군·구청에서 확인하시기 바랍니다. 운영 원칙은 생활 정리소 소개 페이지에서 확인하실 수 있습니다.